الأسئلة الشائعة · القروض: دليلك الشامل لفهم أنواعها وشروطها واختيار الأنسب لاحتياجاتك

القرض المضمون يستند إلى أصل مثل عقار أو سيارة يمكن للجهة المموِّلة التحفّظ عليه عند التعثّر، وتكون تكلفته أقل غالبًا لانخفاض مخاطره. أما القرض غير المضمون فيعتمد على جدارتك الائتمانية ودخلك دون ضمان مادي، ولذلك ترتفع تكلفته وتشتدّ شروط أهليته.

اضرب قيمة القسط الشهري في عدد الأقساط لتحصل على إجمالي المبلغ المسدَّد، ثم اطرح منه أصل القرض لتعرف كلفة التمويل الصافية. واحرص على تضمين الرسوم الإدارية ورسوم التأمين في الحساب، واعتمد على المعدل السنوي الفعلي للمقارنة بين العروض المختلفة بدقة.

غالبًا ما يخفّض السداد المبكر إجمالي كلفة التمويل لأنك تختصر مدة احتساب التكلفة. لكن بعض العقود تفرض غرامة على السداد المبكر قد تقلّل من الوفر أو تلغيه، لذا راجع هذا البند في عقدك واحسب الفارق قبل اتخاذ القرار.

يوصي كثير من الخبراء بألا تتجاوز مجموع أقساط الديون حدًّا معقولًا من صافي دخلك الشهري لضمان قدرتك على تغطية النفقات الأساسية والادخار للطوارئ. وتطبّق الجهات المموِّلة عادةً حدودًا على نسبة الالتزام تحمي المقترض من الإفراط في الدين.

يتجنّب التمويل الإسلامي الفائدة الربوية ويستبدلها بصيغ قائمة على بيع أو مشاركة أو إجارة مرتبطة بأصل حقيقي، مثل المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك. ويُشترط للتوافق إشراف هيئة شرعية معتمدة تضمن ارتباط التمويل بنشاط اقتصادي واقعي لا بإقراض النقد بفائدة.

حافظ على سجلّ ائتماني نظيف بسداد التزاماتك في مواعيدها، واحرص على استقرار دخلك ووضوح مصدره، وقلّل من ديونك القائمة قبل التقديم. كما يفيد استكمال المستندات المطلوبة بدقة وطلب مبلغ يتناسب مع دخلك، إذ يعزّز ذلك ثقة الجهة المموِّلة في قدرتك على السداد.